Verdwijnen jouw winsten in het niets?

Introductie:

Je werkt hard, klanten lijken tevreden, en de omzet stijgt. Maar als je naar je bankrekening kijkt, lijkt het alsof je winst verdwijnt in een zwart gat. Dit probleem komt vaker voor dan je denkt en is een groot struikelblok voor MKB’ers. Het geheim zit in de cashflow: het geld dat in en uit je bedrijf stroomt.

In deze blog bespreken we de belangrijkste oorzaken van cashflowproblemen, hoe ze je winst kunnen opslokken, en – belangrijker nog – wat je eraan kunt doen om je bedrijf weer financieel gezond te maken.

1 Wat is cashflow en waarom is het belangrijk?

Het probleem:

Veel ondernemers verwarren winst met cashflow. Je bedrijf kan winst maken op papier, maar als je geen toegang hebt tot voldoende cash, kom je snel in de problemen. Denk aan rekeningen die je niet kunt betalen, salaris dat achterloopt, of leveranciers die hun leveringen stopzetten.

De definitie van cashflow:

• Inkomende cashflow: Geld dat binnenkomt via verkopen, investeringen, of andere inkomstenbronnen.
• Uitgaande cashflow: Geld dat wordt uitgegeven aan kosten, salarissen, belastingen, en andere uitgaven.

Waarom cashflow belangrijk is:

1. Liquiditeit: Zonder voldoende cash kun je je dagelijkse operaties niet draaiende houden.
2. Flexibiliteit: Een gezonde cashflow geeft je de ruimte om te investeren in nieuwe kansen.
3. Veiligheid: Je kunt onverwachte uitgaven dekken zonder in paniek te raken.

Een praktisch voorbeeld:

Een kledingwinkel genereert elke maand €50.000 omzet, maar betaalt leveranciers vooraf en krijgt zelf betalingen pas na 60 dagen. Hierdoor hebben ze constant een cashflowtekort, ondanks een gezonde winst.

2 Veelvoorkomende oorzaken van cashflowproblemen

Het probleem:

Winstverlies lijkt mysterieus, maar meestal zijn er duidelijke oorzaken. Hier zijn de belangrijkste boosdoeners:

1. Late betalingen van klanten:
    Veel MKB’ers worstelen met klanten die hun facturen niet op tijd betalen. Volgens onderzoek van Graydon wordt 25% van de facturen in Nederland te laat betaald.
2. Te hoge voorraadkosten:
    Grote hoeveelheden voorraad binden je cash, vooral als het langzaam verkoopt.
3. Onrealistische budgetten:
    Ondernemers die hun kosten of inkomsten overschatten, komen vaak voor onaangename verrassingen te staan.
4. Hoge vaste lasten:
    Van huur tot salarissen, hoge vaste kosten kunnen je cashflow opeten.

Gevolgen van cashflowproblemen:

• Boetes voor te late betalingen.
• Gemiste groeikansen door gebrek aan middelen.
• Verlies van vertrouwen bij leveranciers en medewerkers.

3 Hoe kun je je cashflow verbeteren?

Het probleem:

Veel ondernemers zien cashflowproblemen als iets onvermijdelijks, maar dat hoeft niet zo te zijn. Er zijn praktische manieren om je geldstromen onder controle te krijgen.

1 Implementeer een cashflowprognose:

Voorspel je inkomsten en uitgaven per maand, zodat je weet wanneer je tekorten kunt verwachten. Gebruik tools zoals Float of een simpel Excel-sjabloon om dit overzichtelijk te maken.

2 Beheer je debiteuren beter:

• Verstuur facturen direct na levering of afronding van de dienst.
• Stel strikte betaaltermijnen in, bijvoorbeeld 14 dagen in plaats van 30.
• Gebruik facturatiesoftware die automatische herinneringen verstuurt.
• Voeg een betaal link toe, onderzoek wijst uit dat er dan vele malen sneller wordt betaald.

3. Onderhandel met leveranciers:

Vraag om langere betaaltermijnen of bulk-kortingen om je cashflow meer ruimte te geven.

4 Optimaliseer je voorraadbeheer:

Gebruik systemen zoals FIFO (First In, First Out) om te voorkomen dat voorraad veroudert. Analyseer welke producten het snelst verkopen en focus daarop.

4 Creëer een financiële buffer

Zonder buffer ben je bij elke financiële tegenslag in paniek. Een onverwachte belastingaanslag of een kapotte machine kan je cashflow volledig verstoren.

Hoe bouw je een buffer op?

1. Bespaar systematisch: Zet elke maand een vast percentage van je winst opzij. Begin met 5% en verhoog dit geleidelijk.
2. Automatiseer spaargeld: Gebruik tools zoals een aparte zakelijke spaarrekening waar automatisch geld naartoe wordt overgemaakt.
3. Herinvesteer voorzichtig: Investeer alleen wat je buffer niet aantast.

Waarom dit werkt:

Een gezonde buffer biedt niet alleen financiële stabiliteit, maar geeft je ook mentale rust. Je kunt risico’s nemen en kansen grijpen zonder je zorgen te maken over directe gevolgen.

5 Denk op lange termijn

Veel ondernemers richten zich op directe problemen zonder een strategie voor de toekomst. Dit kan ervoor zorgen dat ze steeds in dezelfde cashflowvalkuilen stappen.

Lange-termijnstrategieën:

1. Diversifieer je inkomstenstromen: Vertrouw niet op één grote klant of productcategorie.
2. Investeer in automatisering: Bespaar op personeelskosten door repetitieve taken te automatiseren.
3. Analyseer je winstgevendheid: Gebruik data-analysetools om te zien welke producten of diensten je de meeste marge opleveren.

6 Het belang van financiële discipline

Zonder discipline kan zelfs een gezond bedrijf in de problemen komen. Impulsieve beslissingen of gebrek aan monitoring leiden vaak tot cashflowproblemen.

Financiële discipline in actie:

1. Stel duidelijke budgetten op: Plan elke euro die je uitgeeft en blijf binnen je limieten.
2. Controleer je cijfers regelmatig: Reserveer wekelijks tijd om je financiën te analyseren.
3. Vermijd onnodige schulden: Leen alleen als het noodzakelijk is en je een duidelijk terugbetalingsplan hebt.

Inspirerende woorden:

Zoals Warren Buffett zegt: “Do not save what is left after spending; instead spend what is left after saving.”

7 Automatisering: Je beste vriend voor cashflowbeheer

Veel ondernemers denken dat cashflowbeheer veel tijd en moeite kost, maar moderne technologie maakt dit proces eenvoudiger dan ooit.

Automatiseringstools:

• Facturatiesoftware: Moneybird, Snelstart of DigitaleFactuur.nl.
• Cashflowprognoses: Float of Cashflow Frog.
• Bankintegraties: Automatische koppelingen met je zakelijke rekening om betalingen bij te houden.

Voordelen van automatisering:

• Minder kans op fouten.
• Tijdwinst: besteed meer tijd aan je kernactiviteiten.
• Sneller inzicht in je financiële situatie.

Praktische tips om vandaag te beginnen

1. Analyseer je huidige situatie: Maak een lijst van je vaste lasten, openstaande facturen, en inkomende betalingen.
2. Gebruik een eenvoudig hulpmiddel: Begin met een cashflowtracker in Excel als je geen software wilt aanschaffen.
3. Vraag om hulp: Een financieel adviseur of accountant kan je waardevolle inzichten bieden.

Conclusie:

Je winst verdwijnt niet zomaar in het niets – vaak is een gebrek aan controle over je cashflow de oorzaak. Door proactief te werken aan betere processen, financiële discipline en automatisering kun je niet alleen je cashflow verbeteren, maar ook je hele bedrijf versterken.

Het is tijd om je financiële situatie onder de loep te nemen en actie te ondernemen. Met de juiste tools en strategieën kun je ervoor zorgen dat je winsten blijven waar ze horen: in jouw zak.